+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Аккредитив своими словами

Эта услуга более популярна для представителей крупного и среднего бизнеса, однако, в последнее время она все шире распространяется и на мелких предпринимателей, и даже на физических лиц, не занимающихся бизнесом. Поэтому знать, что такое банковский аккредитив, какие виды аккредитивов бывают, будет полезно всем, даже просто для общего развития. Аккредитив — это обязательство банка плательщика осуществить платеж в банк получателя только после того, как получатель платежа предоставит в свой банк определенные документы, предусмотренные условиями открытия аккредитива. Аккредитивы относятся к т. Чаще всего документарные операции, в частности и аккредитивы, используются предприятиями, осуществляющими экспортно-импортную деятельность, но это не единственная сфера их применения.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что такое банковский аккредитив - простыми словами

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Банковский аккредитив: что это и как его использовать при крупных покупках

Такие истории часто случаются при заключении сделок с новыми поставщиками или покупателями. Как же быть, если подвернулся выгодный контракт, как застраховать себя от финансовых потерь? Аккредитив — банковская операция, которая дает возможность заключать безопасные сделки даже с незнакомыми контрагентами, не рискуя при этом остаться без товара или без оплаты.

Разберемся с его видами, преимуществами и недостатками, а также пошагово разложим схему расчетов. Аккредитив — это форма безналичных расчетов, при которой покупатель и продавец взаимодействуют не напрямую, а с привлечением банков-посредников, которые следят за выполнением условий договора и проверяют предусмотренные сделкой коммерческие документы до перечисления денег.

Важно отметить, что функции исполняющего банка и банка-эмитента может выполнять одно и то же банковское учреждение. Например, такие формы взаимоотношений практикуются при оформлении сделки внутри одной страны. При заключении международных торговых сделок аккредитив служит для защиты расчетов между сторонами, а также как источник финансирования контрактов. Области применения:. Торговые операции внутри страны Аккредитивы пользуются популярностью и при расчетах между компаниями на территории РФ.

Статистика Банка России показывает стабильный рост сделок по количеству и сумме:. Крупные сделки между физическими лицами Законодательство позволяет использование аккредитивной формы расчетов при заключении сделок между физическими лицами для приобретения квартир, дач, автомобилей, предметов искусства и другого дорогостоящего имущества.

Но чаще встречается при сделках с недвижимостью, потому что в остальных случаях, как правило, передачу имущества можно провести одновременно с оплатой — покупатель сразу проверяет товар и принимает решение платить за него или нет.

Для оформления аккредитива при покупке недвижимости покупатель после заключения договора купли-продажи открывает в банке счет и вносит на него деньги. Затем пишет заявление на открытие аккредитива в пользу продавца. Продавец, в свою очередь, регистрирует в Росреестре переход права собственности и предоставляет оригиналы подтверждающих документов в банк.

Если все в порядке, то банк выплачивает продавцу всю внесенную покупателем сумму. Плюсы аккредитива при продаже квартиры для физических лиц: безопасные расчеты без использования наличных денег, проверка банковскими специалистами документов, подтверждающих переход права собственности на жилье с продавца на покупателя а именно регистрацию сделки в Росреестре , возможность для продавца забрать деньги без личного присутствия покупателя.

Отзывной аккредитив дает полную свободу действий для покупателя. Он может по своему усмотрению дать поручение отменить аккредитив или изменить какие-нибудь из его условий. Это рискованная для продавца форма сделки, поэтому применяется крайне редко. Открытие отзывного аккредитива оправданно при доверительных и долгосрочных отношениях между продавцом и покупателем.

Безотзывный аккредитив , наоборот, полностью защищает интересы продавца. Все изменения в условия, включая отмену и возврат средств покупателю, обязательно согласовываются между сторонами.

Пересылкой уведомлений об отзыве или изменении и получением согласий сторон занимаются банки-участники сделки. Также при согласовании должно учитываться мнение банка, который подтвердил открытие аккредитива если аккредитив является подтвержденным — ему дано право отклонить предложенные изменения. Важно отметить, что по законодательству РФ и международным правилам все аккредитивы по умолчанию являются безотзывными.

При желании сторон оформить именно отзывный нужно делать соответствующую оговорку в тексте договора. Подтвержденный аккредитив — это сделка при которой банк-эмитент привлекает сторонний или исполняющий банк для подтверждения части или всей суммы аккредитива. Банк-эмитент и подтверждающий банк в этом случае совместно несут обязательства по выплате продавцу. Такая схема снижает для покупателя и продавца риск невыполнения банками-участниками сделки своих обязательств — если один из банков не сможет по каким-либо причинами выполнить расчеты по аккредитиву, то продавец получит хотя бы часть суммы от другого банка.

По неподтвержденному аккредитиву обязательства по оплате несет только банк-эмитент. Необходимость в подтверждении аккредитива может возникать при нестабильной политической или экономической обстановке в стране покупателя.

Кроме того, оформление подтвержденного аккредитива может потребовать продавец, если у него есть сомнения в платежеспособности банка-эмитента. Депонированный или покрытый аккредитив — это сделка, при которой банк-эмитент заблаговременно перечисляет депонирует сумму аккредитива на счета исполняющего банка.

Тем самым покрываются обязательства исполняющего банка по выплате денег за товар. Это удобно для продавца, поскольку позволяет быстро получить свои деньги. Но от покупателя при этом требуется предварительное внесение всей суммы аккредитива на счета банка-эмитента — за счет собственных или кредитных средств. Применяется на территории РФ, для международной практики характерно оформление аккредитивов без покрытия. В случае с непокрытым аккредитивом или гарантированным банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списать нужную сумму со своего корреспондентского счета, открытого в этом же банке.

Эта схема аккредитива выгоднее для покупателя и банка-эмитента, потому что деньги остаются на его счетах до исполнения аккредитива. Недостаток для продавца заключается в том, что фактически он может получить деньги только через несколько дней после подачи документов — после завершения взаиморасчетов между банками.

Условиями кумулятивного аккредитива предусмотрена возможность присоединения неизрасходованной суммы денежных средств к новому аккредитиву — это удобно, если покупатель постоянно открывает аккредитивы в одном и том же банке. Оформляется, если нужно произвести выплату другому получателю, не являющемуся продавцом. В этом случае продавец подает в исполняющий банк заявление с указанием одного или нескольких вторых получателей средств.

Также он может определить перечень дополнительных документов для подтверждения их прав. Удобство переводного аккредитива заключается в возможности сокращения количества взаиморасчетов продавца со своими контрагентами.

Револьверный аккредитив работает по аналогии с кредитной линией и открывается для оплаты регулярных поставок — автоматически возобновляется по мере осуществления расчетов. Функции исполняющего банка может выполнять любой контрагент банка-эмитента. Такой вариант удобен для продавца, потому что он сможет выбрать финансовое учреждение исходя из своих предпочтений, например, по месту открытия своего текущего счета, с удобно расположенными отделениями, с выгодными тарифами и т. Содержит в условиях обязательство перечислить продавцу авансовый платеж в определенном размере до момента предоставления полного пакета подтверждающих документов.

Банк-эмитент выступает гарантом выплаты денежных средств продавцу, независимо от того, будут ли в полном объеме исполнены договорные отношения между продавцом и покупателем. Это специфический вид аккредитива, который служит альтернативой банковской гарантии в тех странах, где запрещено использование такого банковского инструмента. Казначейский аккредитив казначейское обеспечение обязательств — платежный документ, который выдается Федеральным казначейством в качестве гарантии исполнения получателями бюджетных средств своих финансовых обязательств по государственным контрактам.

Применяется для направления средств юрлицам при выполнении следующих видов госконтрактов и связанных с ними договоров:. Иные виды По территориальному признаку аккредитивы подразделяются на:. Также в интернете можно встретить понятие безакцептный аккредитив — это не отдельный вид, поскольку схема аккредитива изначально не предполагает акцепта подтверждения выплаты со стороны покупателя.

В российских и международных правовых документах такое понятие отсутствует. Продавец и покупатель составляют договор поставки, купли-продажи, оказания услуг и прочие , в котором обязательно прописывается аккредитивная форма расчетов. При этом нужно понимать, что банки-участники несут ответственность исключительно за проверку коммерческих документов и перечисление денег.

К качеству поставленных товаров и оказанных услуг они не имеют отношения. Покупатель предоставляет в банк-эмитент документы, оформленные совместно с продавцом, и пишет заявление.

Оплачивает комиссионное вознаграждение и вносит всю сумму на аккредитивный счет. Сделка также может финансироваться кредитными средствами либо по соглашению с банком-эмитентом деньги могут быть внесены позже.

Условия аккредитива для продавца и покупателя будут зависеть от выбранного вида аккредитива, а также от требований банка-эмитента. Банк-эмитент составляет и отправляет уведомление в исполняющий банк о том, что был открыт аккредитив, которое содержит реквизиты продавца, сумма, срок действия, условия исполнения и другие важные параметры. Исполняющий банк, в свою очередь, направляет информирование продавцу. Продавец отгружает товары, оказывает услуги, переоформляет права собственности на недвижимость, в общем, выполняет все свои обязательства по договору с покупателем.

Продавец собирает все документы, которые были оговорены с покупателем, и предоставляет их в исполняющий банк для проверки: транспортные накладные, счет-фактуры, коносаменты, акты оказанных услуг и прочее. Если по экспертному мнению исполняющего банка пакет документов соответствует требованиям, то он пересылает их в банк-эмитент как подтверждение исполнения аккредитива. На этом этапе порядок взаиморасчетов между всеми сторонами зависит от условий сделки. Например, при использовании покрытого аккредитива нужная сумма уже будет на счетах исполняющего банка и он сможет сразу перевести деньги продавцу.

Если аккредитив является непокрытым, то исполняющий банк будет снимать деньги с корреспондентского счета банка-эмитента, запрашивать у него банковский перевод или использовать другой способ возмещения понесенных расходов. Исполнение аккредитива — это выплата продавцу денежных средств, полагающихся ему по договору с покупателем. В практике встречается несколько способов:. Авизование аккредитива Банк-эмитент может привлечь к сделке авизующий банк по аккредитиву — это финансовое учреждение с хорошей репутацией, которое может выступить гарантом правомерности сделки, но при этом не берет на себя никакие обязательства по совершению выплат.

Процедура авизования аккредитива — это проверка и подтверждение подлинности аккредитива, а также всех его изменений. Затраты банка-эмитента на авизование компенсирует покупатель. Дополнительный контроль позволяет избежать ситуаций, когда банками из-за несвоевременного информирования об изменении условий или отзыве аккредитива производятся необоснованные выплаты продавцу или, наоборот, неправомерно отказывается в исполнении аккредитива.

Также авизование требуется, если у банка-эмитента и банка-бенефициара не установлены корреспондентские отношения — само собой, что ради разовой сделки банки не будут открывать друг у друга корреспондентские счета и налаживать защищенные каналы связи. Авизующий банк, у которого есть счета в обоих банках, в этом случае выступит посредником при проверке подлинности и передаче сообщений во время открытия, изменения и исполнения аккредитива.

На территории Российской Федерации расчеты по аккредитивам регулируются следующими законодательными актами:. При международных расчетах, а также в случаях, не урегулированных законодательством РФ применяются Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов Uniform Customs and Practice for Documentary Credits UCP , разработанные Международной торговой палатой. Недостатки такого способа. Ответы на вопросы читателей Кто оплачивает комиссионное вознаграждение за аккредитив?

Покупатель оплачивает комиссионное вознаграждение своему банку за открытие и изменение аккредитива. Расходы банка продавца, возникшие при выполнении инструкций и поручений, полученных от банка покупателя, компенсируются за счет покупателя. Продавец оплачивает комиссионное вознаграждение своему банку за оказание услуг по исполнению аккредитива или его переводу на второго получателя средств. На размер вознаграждения влияют виды аккредитива, сумма, сроки, наличие в сделке дополнительных услуг.

Банк продавца по истечении срока закрывает аккредитив и информирует об этом банк покупателя. Одновременно происходит возврат неиспользованных денежных средств на банковский счет покупателя. Аккредитивная форма расчетов не зря активно применяется во всем мире. Это оптимальный способ при относительно небольших затратах защитить себя от недобросовестных контрагентов и избежать потери денег или товара.

Работа с аккредитивами отлично урегулирована на уровне международного и российского законодательства и даже подходит для расчетов физических лиц. Это безопасный и удобный инструмент, который подходит для совершения любых торговых сделок. Автор блога "Мой Рубль", в прошлом руководитель кредитного отдела в банке.

В настоящем интернет-предприниматель, инвестор. Рассказываю о том, как эффективно управлять своими деньгами, выгодно их приумножать, больше зарабатывать. Благодаря интернету переехал на море.

Аккредитив: что это простым языком

Если же продавец находится на территории одной страны, а покупатель — на территории другой, удобнее использовать такую форму расчетов с участием заемных средств, как аккредитив. Если говорить простым языком, аккредитив — это гарантия платежа продавцу товара при выполнении некоторых условий условное обязательство. Он открывается по требованию покупателя, который осуществляет закупки товара за рубежом.

Китай только что заявил о готовности реформировать свои законы в области интеллектуальной собственности Чем запомнится самая масштабная неделя распродаж в этом году? Банкирам предложат новый способ расчета показателя долговой нагрузки граждан Сдача лицензий и консолидация: что ожидает пенсионный рынок? Сделал взнос — получи проценты от зачисленных средств на счет эскроу Российские компании испытывают катастрофическую нехватку кадров Как города используют новейшие технологии для решения проблемы переработки бытовых отходов.

В момент осуществления торговой деятельности при оплате товаров услуг у компаний иногда возникает необходимость воспользоваться кредитными средствами. Это могут быть разновидности краткосрочных займов, банковские овердрафты. При международной торговле, когда стороны находятся в разных странах, самой удобной для них формой расчётов с использованием кредитных средств, является аккредитив. Это способ расчётов при осуществлении экспортно-импортной операции между продавцом и покупателем, заключившими договорные отношения. Открытие специального счёта в банке для этих расчётов даёт возможность зарезервировать сумму, гарантирующую оплату продавцу товара.

Аккредитив простыми словами: что это, как оформить, как учесть

С развитием экономических отношений между различными компаниями появилась необходимость в создании прозрачной системы взаиморасчетов за оказанные услуги либо поставку продукции. В первую очередь это связано с большими рисками фирм-участников торгового соглашения, поскольку продавец может понести потери за отгрузку продукции без оплаты, а покупатель — расстаться со своими деньгами, не получив обещанный товар. Одним из эффективных финансовых инструментов, позволяющих избежать потери материальных ценностей или вложенных средств, является аккредитив. Он способен ускорить процесс взаиморасчетов между заинтересованными сторонами и минимизировать возможные потери. Рассмотрим, что собой представляет аккредитивная форма расчетов, какие бывают виды этого финансового инструмента и его основные особенности. Если участники торгового соглашения являются резидентами разных стран, одной из оптимальных форм взаиморасчетов между ними будет аккредитив. Простыми словами данный финансовый инструмент можно охарактеризовать как обязательство банка-эмитента перевести определенную сумму денег в исполняющий банк по аккредитиву бенефициар. Расчеты осуществляются по распоряжению плательщика за его счет в пределах заранее оговоренной суммы при выполнении определенных обязательств получателем, которые указываются в договоре. К примеру, банк-эмитент перечисляет деньги продавцу вместо покупателя в размере стоимости доставки груза, когда он прибудет в полном объеме в указанное место.

Что такое аккредитив? Суть и виды аккредитивов

Аккредитив — это услуга, предоставляемая банками, по контролю взаиморасчётов между продавцом и покупателем. Аккредитивы служат гарантией положительного исхода сделки и для продавца, и для покупателя. При выполнении всех условий договора купли-продажи денежные средства поступают продавцу. При нарушениях по условиям договора, денежные средства возвращаются покупателю. Банк, при оказании данной услуги, является гарантом успешного сотрудничества сторон договора.

Банк выпускает аккредитив, где указано, при каких условиях продавец получит деньги.

Регистрация Вход. Ответы Mail. Вопросы - лидеры BCL сколько по времени от запроса до выпуска в среднем, или есть какая то фабула?

Что такое аккредитив, их виды и схема расчетов

Такие истории часто случаются при заключении сделок с новыми поставщиками или покупателями. Как же быть, если подвернулся выгодный контракт, как застраховать себя от финансовых потерь? Аккредитив — банковская операция, которая дает возможность заключать безопасные сделки даже с незнакомыми контрагентами, не рискуя при этом остаться без товара или без оплаты.

Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива — одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов. Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.

Аккредитив

.

Авизующий банк не несет никаких обязанностей по аккредитиву, даже если он произвести расчеты со своими поставщиками непосредственно из .. Другими словами, данный вид аккредитива используется в качестве гарантии.

.

.

.

.

.

.

.

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. apmanpe

    Факты коректны объективны, но зимой еду не вырастить.поздравляю